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Berufsunfähigkeitsversicherung

Dein Einkommen läuft nicht automatisch weiter, wenn dein Beruf nicht mehr geht.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Krankheit oder Unfall deine Arbeitskraft dauerhaft einschränken. Entscheidend sind nicht nur Preis und Rentenhöhe, sondern die Bedingungen dahinter.

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100 % Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Weltweiter Schutz ohne zeitliche Begrenzung

HanseMerkur Profi Care

Der Vertrag soll tragen, wenn dein Einkommen ausfällt.

Gute BU-Bedingungen regeln nicht nur, wann die Rente beginnt. Sie müssen auch zu Berufswechsel, Teilzeit, längerer Krankschreibung und einem später höheren Absicherungsbedarf passen.

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Dein aktueller Beruf zählt

Ein Berufswechsel muss nicht angezeigt werden. Maßgeblich ist die zuletzt konkret ausgeübte Tätigkeit.

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Leistung bei längerer Arbeitsunfähigkeit möglich

Ein optionaler Baustein kann bereits bei einer längeren Krankschreibung leisten, bevor eine BU abschließend festgestellt ist.

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Sofortleistung bei schweren Krankheiten

Bei sieben bedingungsgemäßen Diagnosen sind bis zu 15 Monatsrenten möglich, unabhängig von einer späteren BU-Prüfung.

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Teilzeit passend berücksichtigen

Die optionale Teilzeitregelung kann den erforderlichen BU-Grad je nach Wochenarbeitszeit auf 40 oder 30 Prozent absenken.

Für den frühen Einstieg

Volle versicherte Leistung, in der Einsteigerphase deutlich weniger Beitrag.

Für junge Versicherte bis 35 bietet die HanseMerkur eine Einsteigeroption mit halbem Beitrag in den ersten fünf Jahren. Der Gesundheitszustand beim Abschluss bleibt dabei der wichtige Startvorteil.

Einkommen konkret

Eine zu kleine BU-Rente löst das Problem nicht.

Wer heute monatlich 2.000 Euro für Wohnen, Leben und Vorsorge benötigt, trägt bis 67 einen erheblichen Einkommenswert. Eine BU-Rente sollte deshalb nicht nach dem günstigsten Beitrag gewählt werden.

Rentenhöhe, Laufzeit und Dynamik gehören gemeinsam geprüft. Sonst ist der Vertrag zwar günstig, aber die Lücke bleibt.

Vereinfachtes Beispiel mit 30 Jahren 2.000 Euro × 12 Monate × 37 Jahre Wert des laufenden Einkommens 888.000 Euro

Ohne Gehaltssteigerungen, Inflation, Steuern und bereits vorhandene Ansprüche gerechnet.

Tarifdetails

Was später wirklich zählt.

Der Zahlbeitrag ist nur die erste Zeile. Für einen belastbaren BU-Schutz müssen auch Anpassbarkeit und Leistungsprüfung stimmen.

Leistungsgrenze100 Prozent der vereinbarten Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und einer Prognose von mindestens sechs Monaten.
Keine abstrakte VerweisungKeine Ablehnung allein mit dem Hinweis, theoretisch könne ein anderer Beruf ausgeübt werden.
NachversicherungErhöhungsoptionen ohne neue Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen und unter Voraussetzungen auch ohne Ereignis.
DynamikBeitrag und Rente können mitwachsen; eine Leistungsdynamik kann auch die laufende Rente im Leistungsfall erhöhen.
LaufzeitDer Schutz sollte grundsätzlich bis zum geplanten Rentenbeginn reichen, damit am Ende des Berufslebens keine neue Lücke entsteht.

Gesundheitsfragen

Hier entscheidet Sorgfalt mehr als Geschwindigkeit.

Rückenbeschwerden, Psychotherapie, Untersuchungen oder eine noch offene Abklärung können relevant sein. Entscheidend sind immer die konkreten Fragen und Zeiträume im Antrag.

Abfragezeiträume lesen.
Nur die gestellten Fragen sind zu beantworten, diese aber vollständig und wahrheitsgemäß.
Unterlagen sortieren.
Je nach Vorgeschichte helfen Arztakten oder eine Versichertenauskunft, Diagnosen korrekt zuzuordnen.
Erst prüfen, dann beantragen.
Eine saubere Vorbereitung verhindert widersprüchliche Angaben und unnötige Rückfragen.
BU-Check starten

Echte Fragen vor dem Abschluss

Was Kunden bei einer BU wirklich wissen wollen.

Die häufigsten Unsicherheiten drehen sich nicht um Werbesätze, sondern um Büroberufe, Gesundheitsfragen, Rentenhöhe und die spätere Auszahlung.

Ja, wenn dein Einkommen nicht dauerhaft aus Rücklagen ersetzt werden kann. Nicht nur Unfälle oder schwere körperliche Arbeit führen zu Berufsunfähigkeit. Auch psychische Erkrankungen, Krebs oder Erkrankungen des Bewegungsapparats können einen Büroberuf dauerhaft unmöglich machen.

Sie sollte Miete, Lebenshaltung, Kredite und einen realistischen Anteil deiner Altersvorsorge tragen. Wir rechnen deshalb mit deinem tatsächlichen Bedarf statt mit einer pauschalen Wunschsumme.

Nicht automatisch in jedem Fall. Wenn mehrere Behandlungen, unklare Diagnosen oder Erinnerungslücken bestehen, können Arztakten und die Versichertenauskunft jedoch helfen, die konkret gestellten Fragen korrekt zu beantworten.

Eine Vorerkrankung bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung. Möglich sind eine normale Annahme, ein Zuschlag, ein Ausschluss oder eine Ablehnung. Deshalb sollten Antrag und Unterlagen vorab sauber vorbereitet werden.

Ohne Verzicht könnte theoretisch auf einen anderen zumutbaren Beruf verwiesen werden. Profi Care verzichtet auf diese abstrakte Verweisung. Entscheidend ist der zuletzt konkret ausgeübte Beruf.

Ja, im vertraglichen Rahmen über Dynamik und Nachversicherungsoptionen. Das ist besonders wichtig, wenn Einkommen, Familie oder Finanzierung später wachsen.

Arbeitsunfähigkeit ist zunächst die ärztliche Krankschreibung. Berufsunfähigkeit bezieht sich auf eine voraussichtlich länger andauernde Einschränkung im zuletzt ausgeübten Beruf. Ein optionaler AU-Baustein kann die Zeit bis zur BU-Entscheidung finanziell abfedern.

Bei Profi Care muss ein Berufswechsel nicht angezeigt werden. Versichert ist die jeweils aktuelle berufliche Tätigkeit, auch wenn der neue Beruf risikoreicher ist.

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Ich prüfe mit dir, welche Rentenhöhe, Laufzeit und Tarifbausteine zu deiner Situation passen. Sensible Gesundheitsangaben klären wir nicht offen über dieses Formular.

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Quellen zur Einordnung, Stand Juli 2026: HanseMerkur Profi Care und Tarifleistungen, HanseMerkur Ratgeber Berufsunfähigkeit, Verbraucherzentrale zur Einkommensabsicherung.
Passender Ratgeber: Wie lange reicht mein Einkommen ohne Berufsunfähigkeitsrente?.